Em um movimento inovador, o Sebrae, por meio do Fundo de aval às micro e pequenas empresas (Fampe), estruturou uma parceria com o Estímulo, fundo de impacto que vem mudando a realidade dos micro e pequenos empreendedores brasileiros. Em um mês de operação, a parceria registra R$ 10 milhões em crédito a mais de 164 micro e pequenas empresas em 20 estados. Os dados ainda revelam que 93% dos recursos foram destinados a regiões de baixa renda e 49% das empresas tiveram acesso ao seu primeiro crédito, fortalecendo o propósito de inclusão financeira. 36% dos desembolsos beneficiaram mulheres empreendedoras e o primeiro mês atingiu 2.070 empregos impactados. O acordo amplia o alcance do Estímulo, permitindo apoiar ainda mais MPEs com crédito, além de capacitação, consultoria e orientação junto ao Sebrae.
A expectativa para o primeiro ano de operação é chegar aos R$ 72 milhões desembolsados, dos quais R$ 24 milhões serão destinados para mulheres empreendedoras e R$ 9 milhões para empresas da Amazônia Legal, na região norte do país. A previsão é de impactar cerca de 1 mil empresas com ticket médio de R$ 85 mil em crédito simplificado e, com isso, gerar 8,7 mil novos empregos.
O Estímulo já originou mais de R$ 390 milhões em crédito desde que foi lançado, durante a pandemia do covid. Já impactou na geração de 61 mil empregos por meio de apoio a mais de 6 mil empreendedores sem acesso ao crédito tradicional. Tem como objetivo ajudar negócios de regiões de baixa renda (92%), além de um olhar direcionado para as mulheres empreendedoras (54%). O norte do país também é um grande foco de atuação da iniciativa.
A taxa mensal varia de 1,99% a 3,79% (dependendo da saúde financeira da empresa) – consideravelmente mais baixa se comparada às linhas de crédito tradicionais. O tempo de carência é de até dois meses e as parcelas fixas podem ser divididas em até 24 vezes. Todo o processo é 100% digital, por meio deste link, com desembolso em até 5 dias.
O Estímulo foi idealizado na época da pandemia por Eduardo Mufarej, com mais 50 co-fundadores, como Abilio Diniz, Ticiana Rolim, Ana Fontes, entre outros. Hoje é liderado por Lucas Conrado, diretor executivo do fundo. A tese é sustentada no conceito de Blended Finance (financiamento misto). Une doações e investimentos de impacto de diferentes tipos de capitais, sejam eles públicos, privados ou filantrópicos. Tem como principal objetivo encorajar o investimento em projetos sustentáveis, principalmente em países em desenvolvimento.
A atuação do blended finance é estruturada num FIDC, onde doadores entram com cotas subordinadas, enquanto as cotas seniores ficam com investidores de impacto. Além de retorno financeiro, eles geram benefício social e ambiental com o capital alocado. Para metrificação, a tese conta com metodologia do Insper Metrics, com o desenvolvimento do material Teoria da Mudança, da economista Ligia Vasconcellos, especialista em avaliação de impacto social.
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