A atuação do Sebrae junto ao governo federal para ampliar o acesso das micro e pequenas empresas a crédito por meio do programa Acredita foi destaque durante o segundo dia do Global SME Finance Fórum, nessa terça-feira (17), em São Paulo. O Sebrae, por meio do aporte de R$ 2 bilhões do Fundo de Aval para Micro e Pequena Empresa (Fampe), viabilizará R$ 30 bilhões em crédito para os próximos três anos. Até o momento, o programa já habilitou 29 instituições financeiras para ofertar os recursos.
O gerente de Serviços Financeiros do Sebrae, Valdir Oliveira, pontuou que o Sebrae sempre teve um histórico de ajudar pequenos negócios com intervenções de gestão, mas que, diante das dificuldades para os empreendedores conseguirem crédito, a instituição lançou esse programa, que tem como diferencial a garantia de financiamento aliada à tomada consciente de empréstimos.
“Apenas 12% das pequenas empresas brasileiras conseguem acessar crédito”, enfatizou Valdir. “Isso pode ser atribuído a dois fatores: existe um universo muito grande de empreendedores que estão fora do sistema e a taxa de juros no Brasil é muito elevada, o que encarece o crédito para os nossos pequenos negócios”, destacou. Segundo ele, para combater esses dois problemas, a solução encontrada pelo Sebrae foi atuar fortemente no processo de fornecimento de garantia de crédito para os pequenos negócios.
Do total de quase 23 milhões de pequenos negócios brasileiros, somente cerca de 6,5 milhões são tomadores efetivos de crédito no sistema financeiro. O Fampe oferece aval complementar às operações de crédito, cobrindo até 80% do valor financiado. “Isso reduz o risco para as instituições financeiras e amplia as chances de concessão de crédito para os pequenos negócios”, explica o gerente do Sebrae.
Outro ponto fundamental é a facilitação a crédito para a redução das desigualdades em todo o planeta.
Avançar nesses modelos de garantia e reduzir os juros irão fazer com que a gente tenha uma democratização de acesso a crédito no Brasil e no mundo. Esse é o caminho natural.
Valdir Oliveira, gerente de Serviços Financeiros do Sebrae
Em relação ao Fampe, Valdir destaca que o programa tem um diferencial: a assistência com consultoria e capacitação aos pequenos empreendedores que terão acesso a crédito. “A criação de um negócio é a realização de um sonho para quem viveu um momento de desesperança na pós-pandemia. Mas não adianta fazer intervenções para a gestão, ofertar um fundo garantidor, se as taxas de juros no Brasil continuarem em patamares impeditivos para a realização do sonho de empreender. Está na hora de o Brasil parar de ganhar dinheiro com dinheiro e aprender a ganhar dinheiro com trabalho. Esse é o caminho para a prosperidade, com geração de emprego e distribuição de renda. Esse é o Brasil empreendedor que é o sonho de todos os brasileiros”, concluiu.
Painel
O painel “Garantias de crédito: ampliando o financiamento de MPEs por meio da inovação e inclusão” apresentou as evoluções que têm se destacado no mercado e como elas estão ampliando o financiamento de micro e pequenas empresas, aprimorando as operações digitais e impulsionando a inclusão financeira. Os painelistas também discutiram estratégias para firmar parcerias eficazes com instituições financeiras. Além de Valdir, participaram das discussões Luciano Lanz, responsável pelas Garantias de Crédito das PME do BNDES; Ayodele Olojede, chefe de Divisão, Varejo e PME do Wema Bank da Nigéria; e Guy Selbherr, presidente da Associação Europeia de Instituições de Garantia (AECM).
O evento
O Global SME Finance Fórum reúne líderes do setor financeiro, empreendedores, formuladores de políticas públicas, reguladores e outras partes interessadas para discutir e promover soluções inovadoras para o financiamento de pequenas e médias empresas.
A iniciativa é organizada pelo SME Finance Forum (SMEFF) – uma rede de mais de 300 bancos líderes, instituições financeiras não bancárias, fintechs e bancos de desenvolvimento – criada pelo G20 em 2012 e administrada pela International Finance Corporation (IFC), um membro do Grupo Banco Mundial. O evento é realizado anualmente no país que está ocupando a presidência G20.
